|
Поджимают сроки?
 |
 |
Консультация предоставлена 13.11.2019 г.
Гражданка-пенсионерка взяла большой кредит в связи с болезнью супруга. Размер кредита составляет 500 000 рублей. Через несколько месяцев внезапно умирает супруг, и у нее из доходов остается только пенсия в 12 000 руб. А оплата по кредиту составляет 16 000 руб. в месяц. В связи с тем, что гражданка является пенсионером, работать она не может и оплачивать кредит тоже не в состоянии. В ее собственности нет никакого имущества, реализовав которое можно было бы расплатиться с кредитором, проживает с сыном. Возможно ли признать эту гражданку банкротом? Каковы последствия такого банкротства?
По общему правилу, установленному п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Буквальное толкование данной нормы показывает, что для подачи заявления о банкротстве гражданина недостаточно одного лишь наличия у него обязательств в определенной сумме: необходимо также, чтобы срок исполнения таких обязательств наступил (или истек, если он определен периодом времени) и в течение трех месяцев после наступления (истечения) указанного срока гражданин эти обязательства так и не исполнил.
Вместе с тем по смыслу абзаца первого п. 2 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ данные требования предъявляются к заявлениям, направляемым в суд конкурсными кредиторами гражданина и органами, уполномоченными на представление в деле о банкротстве требований об уплате обязательных платежей, требований РФ, субъектов РФ, муниципальных образований по денежным обязательствам (смотрите также п. 8 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - Постановление N 45)).
Согласно же п. 1 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ с заявлением о признании себя банкротом в арбитражный суд может обратиться и сам гражданин. Причем его заявление признается судом обоснованным, если оно соответствует требованиям, установленным ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ, и имеются признаки неплатежеспособности гражданина (абзац второй п. 2 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
В свою очередь, анализ нормы п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ показывает, что гражданин вправе обратиться в суд не только при наличии у него неисполненной задолженности в сумме, указанной в п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ, но и тогда, когда он предвидит свое банкротство, то есть имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и при этом он отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, установленным п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ. Размер неисполненных обязательств при этом значения не имеет (п. 11 Постановления N 45).
Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае размер ежемесячного платежа по взятому гражданином кредиту превышает его ежемесячный доход на 1/3, мы полагаем, что данное обстоятельство может рассматриваться как свидетельствующее о невозможности гражданина исполнить свое обязательство в установленный срок. При этом сам факт того, что гражданин при принятии на себя соответствующего обязательства не соотнес размер своих доходов и размер обязательства, подлежащего исполнению, не может рассматриваться как недобросовестное поведение гражданина, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он не предпринимал действий, которые свидетельствовали бы о преднамеренном или фиктивном банкротстве или сокрытии им необходимых сведений (размер дохода, место работы, кредитные обязательства в других кредитных организациях и т.п.) либо предоставлении заведомо недостоверной информации (смотрите определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 03.06.2019 N 305-ЭС18-26429).
Помимо этого, в рассматриваемой ситуации у гражданина, не имеющего какого-либо имущества, за счет которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов, уже присутствуют признаки несостоятельности, предусмотренные п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ, выражающиеся в превышении размера задолженности над стоимостью имущества, а упомянутое выше соотношение его дохода и размера подлежащих ежемесячному погашению обязательств приведет к возникновению новых признаков: прекращению расчетов с кредиторами либо возникновению задолженности в размере более 10% от совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, существующей свыше одного месяца со дня, когда такие обязательства должны были быть исполнены.
Таким образом, по нашему мнению, указанный в вопросе гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Причем такое заявление со значительной долей вероятности может быть признано судом обоснованным.
Обращаем внимание на то, что после завершения банкротства гражданина в отношении него будет установлен ряд требований и ограничений, предусмотренных ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ.
В заключение отметим, что сделанные нами в настоящей консультации выводы основаны исключительно на информации, изложенной в вопросе, без анализа фактических обстоятельств дела и относящихся к нему документов (например, кредитного договора).
Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей
Ответ прошел контроль качества